Российский форум малого и среднего предпринимательства: «Финансовые инструменты поддержки МСП»
15 июня в Санкт-Петербурге в рамках ПМЭФ 2016 во второй раз прошел Российский форум малого и среднего предпринимательства. Соорганизатором форума выступила Общероссийская общественная организация «ОПОРА РОССИИ».
Вопросы развития системы кредитования предприятий МСП, доступности кредитования, инвестиций, финансово-кредитной поддержки, а также места и роли коммерческих банков в финансировании малого и среднего предпринимательства обсуждались на панельной сессии «Финансовые инструменты поддержки МСП».
Сессия была посвящена кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, которое, как отмечают представители бизнес-сообщества, затруднено из-за высоких ставок, сложностей в получении займа на длительный срок и невозможности получить кредит на развитие с отсрочкой. В тоже время для банков этот сегмент кредитования остается одним из наиболее рискованных и проблемных.
Модератором панельной сессии был управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований Павел Самиев. В начале сессии он привел некоторые результаты всероссийского опроса бизнесменов. Согласно исследованию, только каждый пятый малый предприниматель привлекает внешнее финансирование. Отказываться от этого инструмента вынуждают высокие кредитные ставки или отсутствие необходимости. Ведь альтернативой банкам выступают займы у друзей и родственников или в микрофинансовых организациях. При этом треть опрошенныхничего не знают о мерах поддержки МСП.
Однако по данным вице-президента и начальника управления развития малого бизнеса ПАО «Сбербанк» Андрея Шарова, спрос на кредиты восстанавливается. Каждую неделю Сбербанк выдает малому и микробизнесу кредиты на общую сумму 5 млрд рублей. Сумма кредитов среднему бизнесу втрое больше.
«Бухгалтерия ведется в тетрадках. Доходы для собственника одни, для налоговой другие, а для банка — третьи. А потом мы удивляемся: почему так быстро растет просрочка по кредитам МСП. Нужно стимулировать предпринимателей вести бизнес “в белую”», — заявил Шаров.
Для этого Сбербанк совместно с Центробанком меняет работу кредитных подразделений. Главная задача — не запрашивать документы у клиента вообще. Вместо этого данные могут предоставить госорганы и другие банки. Переход на такую систему позволит выдавать кредиты за один день. Следующая ступень — кредит за один клик. Но все это невозможно до тех пор, пока бизнес не начнет «играть в белую», уверен Андрей Шаров.
Его коллега из банка ВТБ, заместитель президента — председателя правления Михаил Осеевский,в свою очередь представил основные пункты программы поддержки, которую банк оказывает экспортерам. Это специальные гарантии по возврату НДС, льготное кредитование, механизмы поддержки дочерних компаний, реализация механизмовфинансирования при поддержке госинститутов, взаимодействие с экспортными центрами на местах и прочие.
Кроме того, компании, ориентированные на экспорт, могут получить информацию и наладить коммуникацию с торговыми представительствами РФ за границей через офисы ВТБ.«Экспорт —дело тяжелое, в немнужно быть последовательными и упорными. И государству, и банкам нужно эту активность поддержать», — заключил Осеевский.
О важности стимулирования МСП говорил президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. Необходимо в первую очередь докапитализировать фонды развития, уверен г-н Тосунян. Существующих масштабов недостаточно. Другая мера, которая поможет сектору МСП, — расширение рефинансирования банков под залог профтребований по кредитам, предоставляемым малому и среднему бизнесу. Также важно стимулировать банки к выдаче ссуд и упростить доступ МСП к государственным ресурсам и продуктам. И, наконец, следует обеспечить малых и средних предпринимателей гарантиями сохранности средств в ситуации активного отзыва банковских лицензий.
О различных действующих мерах государственной поддержки МСП и экспорта рассказал первый заместитель руководителя аппарата Госдумы Михаил Копейкин. Он также подчеркнул важность развития малого и среднего бизнеса в России.
Его коллега, заместитель директора департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции при Министерстве экономического развития Алексей Шестоперов, рассказал о мерах, которые его ведомство намерено предпринять до конца года для улучшения ситуации. Первое направление — повышение узнаваемости инвестиционных организаций и гарантийных фондов. Второе —формулирование требований к этим организациям на уровне закона. Третье— усиление роли кредитных организаций. Четвертое — привлечение экспертизы банков для более качественной оценки проектов предпринимателей, претендующих на получение субсидий. Пятое — снижение административных издержек для всех участников процесса и переход на электронный документооборот.
О том, как Банк России поддерживает малый и средний бизнес, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров при ЦБ Михаил Мамута. С недавнего времени, сказал Мамута, в подведомственной ему службе работает специальная группа по МСП. Результаты ее работы — это, например, программа рефинансирования кредитов под 6,5%, уже успевшая хорошо себя зарекомендовать.Благодаря этой программе ставка для конечного заемщика может составлять 9%, заявил Михаил Мамута.
Также ЦБ ввел стандарты по взаимодействию финансовых компаний с потребителями, а взаимодействие с малым бизнесом выделили в отдельную категорию. «Это поможет нам защитить права малого предпринимателя», — прокомментировал Мамута.
